• 索 引 號:011336909/2023-24657
  • 文  號:鄂財金發〔2022〕34號
  • 發文單位:湖北省財政廳
  • 主題分類:宏觀經濟調控
  • 有 效 性:有效
  • 發布日期:2022年12月31日
  • 發文日期:
  • 名  稱:關于印發《關于建立湖北省中小微企業應急轉 貸紓困服務體系的指導意見》的通知

關于印發《關于建立湖北省中小微企業應急轉 貸紓困服務體系的指導意見》的通知

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湖北省財政廳湖北省經濟和信息化廳湖北省地方金融監督管理局人民銀行武漢分行湖北銀保監管局文件

鄂財金發〔202234

關于印發《關于建立湖北省中小微企業應急轉
貸紓困服務體系的指導意見》的通知

各市(州)、直管市、林區、縣(市、區)財政局、經濟和信息化局、地方金融工作局(金融辦)、人民銀行(湖北?。└魇兄行闹?、分行營業管理部,各銀保監分局,湖北宏泰集團,駐鄂銀行機構:

為貫徹落實黨中央、國務院、省委、省政府關于穩增長的決策部署,引導金融機構加大助企紓困力度,經省人民政府同意,我省決定設立省級中小微企業應急轉貸紓困基金,現將《關于建立湖北省中小微企業應急轉貸紓困服務體系的指導意見》印發你們,請遵照執行。


20221231

附件:關于建立湖北省中小微企業應急轉貸紓困服務體系的指導意見


關于建立湖北省中小微企業應急轉貸
紓困服務體系的指導意見

為貫徹落實黨中央、國務院和省委、省政府關于穩增長的決策部署,全面穩住經濟大盤,引導金融機構加大助企紓困力度,切實緩解產品有市場、發展前景好的中小微企業(個體工商戶)流動性困難,現就設立省級中小微企業應急轉貸紓困基金,建立我省中小微企業應急轉貸紓困服務體系提出如下意見。

一、指導思想

深入貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想,按照黨中央、國務院和省委、省政府關于全面穩住經濟大盤工作部署,發揮財政資金引導作用,設立省級中小微企業應急轉貸紓困基金,建立我省中小微企業應急轉貸紓困服務體系,切實緩解中小微企業生產經營資金周轉困難,促進銀行金融機構加大對中小微企業(個體工商戶)信貸支持,防范企業流動性風險,支持戒省經濟持續高質量發展。

二、基本原則

(一)堅持服務實體經濟。省級中小微企業應急轉貸紓困基金主要為實體經濟領域資金周轉暫時困難的中小微企業(個體工商戶),提供便捷、高效的應急轉貸服務,幫助其在較短時間內順利完成續貸業務,實現銀企互惠共贏、共同發展。

(二)堅持政府引導市場化運作。省級中小微企業應急轉貸紓困基金堅持政府引導與市場化運作有機結合,既要加強政府頂層設計,構建全省上下一體的服務體系,充分體現政策性導向,堅持保本微利運行;又要遵循市場規律,發揮財政資金引導作用,吸引各類社會資本積極參與,通過市場化配置資源實現可持續發展。

(三)堅持有效防控風險。省級中小微企業應急轉貸紓困基金運作要樹牢風險防控意識,不斷完善風險防控制度,堅持??顚S?、封閉運行,聲極防范道德風險、操作風險等各類風險,保障應急轉貸資金安全,提高省級中小微企業應急轉貸紓困基金服務質效。

三、健全全省服務體系

(一)設立省級母基金。省級首期安排5億元引導資金,由省財政廳發起,委托湖北宏泰集團旗下的省國有股權營運管理有限公司運營管理,釆取市場化模式運作,吸引國有企業、社會資本等參與,組建省級中小微企業應急轉貸紓困基金。

(二)構建全省服務體系。各市(州)、直管市、林區、縣(市、區)要根據當地經濟社會發展需要,本著提高效率、降低成本、平穩運行的原則,合理確定中小微企業應急轉貸紓困基金規模和日常存量資金,優先將各地原有由政府出資的金融方艙、過橋資金管理機構納入省級中小微企業應急轉貸服務體系,同時積極吸納符合應急轉貸紓困工作要求的小額貸款公司、民間資本管理公司和實力雄厚的實體企業等社會資本加入省級中小微企業應急轉貸服務體系,做強做優本地中小微企業應急轉貸紓困基金,其他轉貸機構經規范并符合條件后可備案納入省級中小微企業應急轉貸服務體系。各地

應擇優確定本地運營機構負責管理運營,應急轉貸紓困基金可根據認繳額度和實際業務開展情況,按比例分期到位。

(三)建立省地協調機制。省級運營管理機構不直接開展企業應急轉貸業務,根據各地資金需求,本著先急后緩、比例調配的原則匹配資金,支持各地中小微企業應急轉貸紓困基金開展運營,并加強對各地運營機構業務指導,強化業務信息共享,及時協調解決合作銀行轉貨審批和放款中存在的問題,協助做好對各地運營機構的考核評價工作。

(四)推動形成多方合力。鼓勵駐鄂國有、股份制銀行分支機構和地方法人銀行機構加強與各級中小微企業應急轉貸運營機構的業務合作,優先與其建立長期戰略合作關系,簽約成為合作銀行。對符合條件的中小微企業應急轉貸業務,合作銀行要按照風險管理監管政策規定,依法合規加快續貸審批,開辟綠色通道,提高審批效率。

四、滿足符合條件企業的應急轉貸資金需求

中小微企業應急轉貸紓困基金主要為依法合規經營、符合國家產業政策和環保政策、安全生產達標、生產經營基本正常、具有持續經營能力、信用信息記錄良好、符合貸款發放條件,且資金周轉暫時遇到困難的中小微企業(個體工商戶),提供短期資金融通服務,幫助企業(個體工商戶)按期還貸、續貸。貸款類別限于流動資金貸款,不包括項目貸款、表外業務融資。對于企業挪用于違規領域或限制性行業的到期貸款,企業應急轉貸紓困基金不予支持。對于技術創新能力強、產業轉型發展引領作用突出、符合新舊動能轉換方向的民營骨干中小微企業,各市、縣相關部門可主動向市級運營機構推薦,中小微企業應急轉貸紓困基金優先給予滿足。

五、建立標準化企業應急轉貸業務操作規程

各級財政、地方金融監管、經濟和信息化等部門應指導中小微企業應急轉貸運營機構,根據中小微企業(個體工商戶)應急轉貸業務特點,建立包括申請、審查、承諾、還款、放款、收回、歸檔等全過程的標準化操作規程,明確關鍵環節職責和操作規范。企業(個體工商戶)應于貸款到期前15個工作日內,向企業應急轉貸運營機構或其合作銀行提出轉貸申請。中小微企業應急轉貸運營機構和其合作銀行對企業(個體工商戶)生產經營、信用狀況,銀行授信、放款條件等方面進行嚴格審查,審查過程中雙方要對風險作出獨立研判。合作銀行同意轉貸的,應提前5個工作日,向中小微企業應急轉貸運營機構出具《銀行貸款轉貸承諾函》等雙方認可的相關轉貸證明材料,對在規定期限內按時發放貸款作出具有法律效力的承諾,依法依規辦理信貸業務。中小微企業應急轉貸運營機構在收到合作銀行同意轉貸的證明材料后3個工作日內,落實資金并在還款日前向合作銀行提供的賬戶匯入相應應急轉貸資金。合作銀行收到還貸資金后,及時辦理企業(個體工商戶)還款手續,并按轉貸證明材料的承諾時限,完成內部審批手續,發放貸款。貸款發放后,合作銀行應將貸款資金足額劃轉至中小微企業應急轉貸資金專用賬戶。應急轉貸資金收回后,中小微企業應急轉貸運營機構將資金使用、收回全過程中形成的資料立卷歸檔,以備后查。

六、積極防控應急轉貸業務風險

各地成立的本級風險補償資金遵循“誰使用、誰主管、誰負責”的原則,主管部門應加強風險補償資金的管理,強化風險意識,制定風險防控制度,確保應急轉貸紓困基金??顚S?、封閉運行,有效防范轉貸資金風險。

中小微企業應急轉貸運營機構要定期對合作銀行授信政策進

行評估,提前研判應急轉貸業務的行業風險、區域風險。中小微企業應急轉貸運營機構和合作銀行要共同加強關鍵環節風險防范,針對銀行承諾函等轉貸證明材料真實性、企業還款賬戶是否查封凍結、資金挪用可能性等重點風險隱患,提前研究制定有效防控措施;加強道德風險防控,對重要崗位和關鍵環節實行定期輪崗、雙人操作、相互制約。中小微企業應急轉貸運營機構要組建專業化團隊,持續開展風險培訓,切實增強業務操作人員綜合素質和風險識別防范能力;要控制應急轉貸業務單筆額度,一般不超過實繳應急轉貸紓困基金規模的10%(或3000萬元)。要建立風險撥備制度,對應急轉貸業務產生的稅后利潤,中小微企業應急轉貸運營機構要按照一定比例提取風險準備金,用于彌補轉貸資金可能出現的損失。

合作銀行機構應履行續貸承諾,確保應急轉貸基金業務持續高效運行。對違背續貸承諾,導致續貸紓困基金損失的,合作銀行機構應承擔全部損失責任。合作銀行拒不承擔的,財政部門應依法依規追回資金,并采取相應措施,以確保應急轉貸紓困基金安全。

七、降低企業應急轉貸資金使用成本

中小微企業應急轉貸運營機構要本著收益與風險匹配、市場化可持續、保本微利運營的原則,合理確定應急轉貸紓困基金使用期限、使用費率,有效降低企業財務成本。逐步壓縮應急轉貸資金使用期限,單筆業務不超過10天。區分企業(個體工商戶)不同情況,實施差別化費率。中小微企業應急轉貸紓困基金使用費按日收取,市、縣應急轉貸紓困基金運營機構可根據當地實際情況,自主決定應急轉貸紓困基金每日使用費率,最高不超過國家規定的最高日利率水平,除資金使用費以外,不得收取顧問費、咨詢費、材料費等任何其他費用,各地應根據運營機構管理運營實際逐步降低資金使用成本,有條件的地方可以免收資金使用費。省級運營機構對市、縣應急轉貸紓困基金運營機構的匹配資金使用費率,由雙方協商確定,不得超過企業應急轉貸業務的資金使用費率。中小微企業應急轉貸運營機構要合理安排使用資金,不斷提高應急轉貸紓困基金周轉次數,逐步降低基金使用費率。

八、銀行機構積極支持中小微企業進行應急轉貸

鼓勵駐鄂國有、股份制銀行分支機構和地方法人銀行機構等合作銀行機構,要切實履行《銀行貸款轉貸承諾函》等轉貸證明材料的有關承諾,在承諾時間內將貸款發放到位,幫助企業順利完成轉貸,做到“應續盡續”。對于使用中小微企業應急轉貸紓困基金進行轉貸的中小微企業(個體工商戶),合作銀行機構應審慎評估企業實際風險狀況,不得無故降低其在行內的風險評級。

九、切實加強組織協調提高保障能力

為推進政策落實落地,省級建立由省財政廳、省經濟和信息化廳、省地方金融監管局、人民銀行武漢分行、湖北銀保監局等有關部門和有關合作銀行組成的省級中小微企業應急轉貸紓困基金管理聯席會議制度,指導全省各地建立健全本地中小微企業應急轉貸紓困服務工作機制,協調解決全省中小微企業應急轉貸紓困基金運行中的重大問題。

省國有股權營運管理有限公司承擔聯席會議日常工作,受托負責省級企業應急轉貸基金的管理運營,制定業務操作細則和合作市縣平臺備案辦法(報經聯席會議審議后執行),建立健全相關制度,定期進行企業應急轉貸業務統計分析,定期向聯席會議報告基金運營情況。

各地要高度重視中小微企業應急轉貸紓困服務體系建設,切實加強組織領導,結合本地實際,迅速建立健全本地中小微企業應急轉貸紓困基金和協調機制,健全組織保障,明確部門職責,落實相關資金,擇優確定本地運營機構負責管理運營,加大政策宣傳和督辦落實,切實發揮中小微企業應急轉貸紓困服務體系作用,有效緩解中小微企業(含個體工商戶)流動性困難。


湖北省財政廳辦公室

20221231日印發



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