• 索 引 號:011336909/2023-24654
  • 文  號:鄂政辦發〔2022]24號
  • 發文單位:省人民政府
  • 主題分類:宏觀經濟調控
  • 有 效 性:有效
  • 發布日期:2023年08月23日
  • 發文日期:2022年05月20日
  • 名  稱:關于加強金融助企紓困工作若干措施的通知

關于加強金融助企紓困工作若干措施的通知

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各市、州、縣人民政府,省政府各部門:

《關于加強金融助企紓困工作若干措施》已經省人民政府同意,現印發給你們,請結合工作實際,認真組織實施。

2022年5月30日

關于加強金融助企紓困工作若干措施

為深入貫徹落實黨中央、國務院關于穩增長的決策部署和省委有關工作要求,全力穩住經濟大盤,進一步加大金融助企紓困和幫扶受困群體力度,幫助更多市場主體應對疫情沖擊、渡過難關,促進全省經濟社會平穩健康發展,制定如下措施。

一、全力實現信貸投放量增價降

(一)持續加大新增貸款投放。繼續落實“充足發力、精準發力、靠前發力”政策要求,加大金融支持實體經濟力度,力爭全年新增貸款7700億元。地方法人金融機構要用好用足存款準備金率下調、再貸款再貼現等政策,將優惠政策資金優先用于助企紓困;全國性金融機構要積極向上爭取政策傾斜,充分運用碳減排支持工具以及支持科技創新、煤炭清潔高效利用、物流及倉儲企業等專項再貸款政策,加強與相關行業主管部門的溝通對接,積極挖掘市場主體和項目有效需求,加大資金投放力度。(牽頭單位:省地方金融監管局,人民銀行武漢分行、湖北銀保監局;責任單位:省發改委、省科技廳、省經信廳、省生態環境廳、省商務廳,各金融機構)

(二)強化中小微企業信貸支持。2022年安排5000億元以上專項信貸資金支持中小微企業紓困和發展,全年普惠小微貸款新增1200億元以上。單列300億元以上再貸款、再貼現額度,支持金融機構為受困中小微企業發放優惠利率貸款。切實抓好紓解中小微企業融資難融資貴24條措施落實見效,大力推廣“301”全線上純信用快速貸款模式和“楚天貸款碼”。持續推進信用培植、首貸拓展、金融鏈長制等工作機制。(牽頭單位:人民銀行武漢分行、湖北銀保監局,省地方金融監管局;責任單位:各市、州、縣人民政府,各金融機構)

(三)強化特定行業差異化金融支持。針對餐飲商貿企業,鼓勵運用交易流水、經營用房租賃等信用信息數據,發放信用貸款。針對文化旅游企業,運用“景區開發貸”“民宿貸”“版權質押貸”等產品,拓寬企業融資渠道。針對交通運輸企業,優先滿足承擔疫情防控和應急運輸任務較重的運輸物流企業融資需求,創新符合道路水路運輸企業特點的動產質押類貸款產品。針對外貿企業,延伸保稅倉儲、國際物流配送、轉口貿易、大宗商品貿易等領域融資服務;支持擴大人民幣跨境結算,鼓勵銀行以授信或保證金方式向中小微外貿企業提供匯率避險服務,并適度降低外匯衍生品保證金比例,推動外貿企業套保成本下行。針對出租車司機、網點店主、貨車司機等靈活就業主體,比照個體工商戶和小微企業主,加大經營性貸款支持力度。創新活體畜禽、知識產權、土地經營權等抵質押貸款方式,拓寬企業抵質押物范圍,合理評估企業抵押資產價值,適度提高貸款抵押率,持續增強受困企業融資能力。(牽頭單位:湖北銀保監局、人民銀行武漢分行、外匯管理局湖北省分局,省地方金融監管局;責任單位:各市、州、縣人民政府,各金融機構)

(四)做好穩鏈保供金融保障。支持做大做強“51020”現代產業集群,用好科技創新專項再貸款資金,加大高新技術企業、“專精特新”企業、國家技術創新示范企業、制造業單項冠軍企業、關鍵技術攻關企業融資對接力度,做好產業鏈上下游企業科技開發和技術改造融資服務,力爭全年高新技術企業貸款實現同比多增。省政府引導基金要加大對初創期科技型企業的天使投資力度,引導社會資本深度參與企業培育。全力做好涉及糧食安全的企業、新型農業經營主體和民生物資保供企業的金融保障,加大對重要農產品和生活必需品生產、購銷、加工等環節的支持力度,產糧大縣要實現涉農貸款余額持續增長。落實金融鏈長制,加強同業合作,開展“多對一”融資對接服務,創新運用訂單、倉單、存貨、應收賬款、票據等供應鏈金融產品。用好支持煤炭清潔高效利用專項再貸款,完善煤炭等能源供應的金融服務,合理滿足煤炭安全生產建設、發電企業購買煤炭、煤炭儲備等領域融資需求,保障電力煤炭等能源穩定供應。(牽頭單位:人民銀行武漢分行、湖北銀保監局,省地方金融監管局;責任單位:省發改委、省科技廳、省經信廳、省農業農村廳、省商務廳、省文旅廳、省政府國資委,各市、州、縣人民政府,各金融機構)

(五)加大重大項目融資支持。搭建重大項目信用信息服務平臺,支持有需求的銀行、擔保機構等接入平臺,充分利用平臺數據資源,做好線上服務工作,確保實現100%對接。金融機構要加強項目營銷和審批情況跟蹤,做好實時反饋,對符合條件的項目及時足額予以融資支持。根據重大項目單位意向合作金融機構以及金融機構融資服務匹配度等因素,1個重大項目確定1家牽頭銀行,做好授信等綜合融資服務。(牽頭單位:人民銀行武漢分行,省發改委、省地方金融監管局;責任單位:各市、州、縣人民政府,各金融機構)

(六)加大金融讓利實體經濟力度。金融機構要積極爭取內部資金轉移定價優惠,持續釋放貸款市場報價(LPR)利率改革效果,落實支農支小再貸款利率下調政策安排,合理降低各期限存款利率,推動實際貸款利率穩中有降。規范服務收費,鼓勵金融機構擴大支付手續費減費領域及幅度,降低小微企業和個體工商戶銀行賬戶服務收費、人民幣轉賬匯款和銀行卡刷卡手續費,取消部分票據業務收費,對受疫情影響較大的市場主體免收單位銀行結算賬戶管理費和年費。力爭2022年金融向實體經濟讓利340億元。(牽頭單位:人民銀行武漢分行、湖北銀保監局;責任單位:各金融機構)

二、積極實施受困主體金融紓困政策

(七)支持受困主體貸款展期、續貸、調整還款計劃。金融機構要結合實際,對住宿餐飲、批發零售、文化旅游等接觸性服務業及物流運輸、外貿等受疫情影響較大暫遇困難的行業企業,通過依規調整還款計劃、延期還本、無還本續貸、貸款展期等方式,支持企業抵御疫情影響,不得盲目壓貸、限貸、抽貸、斷貸,對中小微企業和個體工商戶的合理續貸、展期、調整還款安排免收罰息。對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員以及受疫情影響暫時失去收入來源人群存續的個人住房按揭、車貸、信用卡等貸款,支持采取延后還款時間、延長貸款期限、延遲還本等方式調整還款計劃。(牽頭單位:湖北銀保監局、人民銀行武漢分行,省地方金融監管局;責任單位:各市、州、縣人民政府,各金融機構)

(八)改善房地產領域金融供給。因城施策落實好差別化住房信貸政策,合理確定省內各城市商業性個人住房貸款最低首付款比例、最低貸款利率,完善新市民、老年人住房金融服務,更好滿足購房者合理住房需求。引導金融機構支持非住宅商品房交易、自持、租賃及運營的信貸需求,助力非住宅商品房去庫存。金融機構要保持房地產開發貸款平穩有序投放,對優質房地產項目,滿足合理融資需求,不盲目抽貸、斷貸、壓貸;對風險處置項目,在資金安全、風險可控的基礎上,穩妥有序開展并購貸款、并購債券業務,積極為項目出讓、兼并收購提供融資顧問服務。加大對城鎮老舊小區改造、長租房市場、保障性住房建設的金融支持力度。加大對建筑企業流動性貸款支持力度,保持建筑企業融資連續穩定。(牽頭單位:人民銀行武漢分行、湖北銀保監局,省住建廳;責任單位:各金融機構)

(九)加大對受困企業和個體工商戶貸款財政貼息力度。市縣政府要聯合金融機構設立中小微企業和特困行業紓困基金,市縣財政對中小微企業和特困行業使用紓困基金貸款給予適當貼息,省財政對各地貸款貼息按一定比例予以獎補。對符合條件的個體工商戶額度不超過20萬元、期限不超過3年,小微企業額度不超過300萬元、期限不超過2年的創業擔保貸款,給予37個脫貧縣最高4%、其他地區最高3%貼息,貼息資金由各級財政按比例分擔。鼓勵各地對小微企業300萬元以上、500萬元以下創業擔保貸款,根據情況自行安排貼息。省財政統籌按各地新增發放創業擔保貸款額度的1%給予獎補。對金融機構當年新發放的普惠小微首次貸款,按實際發放貸款額度的0.5‰對經辦金融機構給予財政資金獎勵。(牽頭單位:省財政廳;責任單位:省地方金融監管局、省人社廳,人民銀行武漢分行,各市、州、縣人民政府,各金融機構)

(十)聚焦重點行業企業開展穩企紓困金融專項對接。按照“解難題、穩增長、促發展”企業幫扶活動工作要求,由金融管理部門組織金融機構建立包保對接服務機制,明確企業幫扶牽頭銀行。針對餐飲商貿、文化旅游、交通運輸、外貿等受疫情影響較大行業,制定專項金融支持方案,出臺配套政策,開展精準對接。相關行業主管部門建立受困企業名單,定期更新并與金融管理部門和金融機構共享。對包保市場主體和受困名單內企業,行業主管部門、金融管理部門和金融機構要主動走訪對接,與企業多方會商,針對性開展信用培植,解決問題,提供幫扶。(牽頭單位:省地方金融監管局,人民銀行武漢分行;責任單位:省發改委、省科技廳、省經信廳、省財政廳、省自然資源廳、省生態環境廳、省農業農村廳、省商務廳、省文旅廳、省市場監管局,湖北銀保監局,各市、州、縣人民政府,各金融機構)

(十一)拓寬受困企業融資渠道。用好企業上市“綠色通道”制度,加強與上交所、深交所、北交所溝通對接,在企業上市融資方面給予重點輔導和支持。支持暫時遇到困難的上市公司在資本市場發行可轉換債、可續期債、優先股等,擴寬資金來源。支持符合條件的企業發行債券融資,保持現金流穩定。(牽頭單位:省地方金融監管局,湖北證監局,省發改委,人民銀行武漢分行;責任單位:各金融機構)

(十二)提高受困主體貸款效率。對受疫情影響較大的市場主體和個人的融資需求,建立信貸服務“綠色通道”,簡化審批流程,提高辦理效率。金融機構必要時可采取視頻會議等方式,為企業辦理審批放款業務。優化信貸資源配置,制定提升小微企業融資服務效率工作計劃,2022年底前實現市州縣網點“四張清單”全覆蓋,力爭小微企業貸款辦理環節、辦理時間、申請材料數量較上年進一步減少。(牽頭單位:湖北銀保監局、人民銀行武漢分行;責任單位:各金融機構)

三、積極改善受困主體金融服務

(十三)發揮融資擔保增信功能。融資擔保機構要加強與銀行及其他金融機構溝通對接,推廣“見貸即?!薄耙姳<促J”批量業務,繼續優化續貸續保業務,推動抵押擔保無縫對接;針對受困企業,適當提高擔保風險容忍度,提高對民營企業擔保比例,擴大融資擔保規模和覆蓋范圍,加大對受疫情影響市場主體擔保增信力度。對防疫重點企業和受疫情影響較大的中小微企業新申請的銀行貸款,按照降低擔保費率相關要求執行;對創業擔保貸款免收擔保費。加快推廣新型政銀擔合作,落實省再擔保集團、政府性融資擔保機構、銀行和地方政府的四方風險分擔機制,2022年實現市州縣新型政銀擔業務全覆蓋,力爭業務量同比增長20%以上;各級政府要加大政策支持力度,落實政府性融資擔保機構“四補”機制和盡職免責要求,增強政府性融資擔保機構可持續發展能力。(牽頭單位:省地方金融監管局;責任單位:省財政廳、省人社廳,各市、州、縣人民政府,各金融機構)

(十四)增強保險保障作用。保險機構要加強與銀行機構合作,依法合規開展貸款保證保險業務。適度順延疫情嚴重地區營運類停駛車輛車險期限,對投保安全生產責任保險的企業,擴展承保新冠肺炎疫情的救助保障責任。引導保險機構發展滿足不同收入群體需要的健康保險產品和多樣化養老保險產品。(牽頭單位:湖北銀保監局;責任單位:各金融機構)

(十五)擴大外匯政策受惠面。擴大貿易外匯收支便利化試點,簡化企業業務辦理環節和流程。支持銀行在“交易留痕、風險可控”的前提下憑交易電子信息,為跨境電商、外貿綜合服務等貿易新業態提供結算服務。支持東湖高新區、湖北自貿試驗區符合條件的中小微高新技術企業在不超過等值500萬美元額度內自主借用外債,支持企業以線上方式申請外債登記;支持非金融企業的多筆外債共用同一外債賬戶,其外債登記注銷可直接在銀行辦理。允許具有貿易出口背景的國內外匯貸款辦理結匯,企業原則上以貿易出口收匯資金償還。企業因特殊情況無法按期收匯且無外匯資金用于償還具有貿易出口背景的國內外匯貸款的,貸款銀行可按規定為企業辦理購匯償還手續。(牽頭單位:人民銀行武漢分行、外匯管理局湖北省分局;責任單位:各金融機構)

(十六)開展小微企業簡易開戶服務。全面推廣小微企業簡易開戶服務,明確開戶資料和操作流程,落實好減費讓利要求,提高開戶服務透明度,切實為開戶需求急迫、無固定經營場所以及受疫情影響的企業提供簡流程、少環節、低成本的銀行賬戶便利服務。2022年實現各地市、各銀行小微企業簡易開戶服務全覆蓋。(牽頭單位:人民銀行武漢分行;責任單位:各金融機構)

(十七)保護市場主體征信權益。按受疫情影響相關逾期貸款可不作逾期記錄報送的有關規定,對因疫情影響暫時失去收入來源的企業及個人,適當簡化證明資料,加快處理流程,提高辦理效率,按調整后的還款安排報送征信記錄。暢通金融消費者線上咨詢、投訴處理通道,有效化解金融投訴糾紛。(牽頭單位:人民銀行武漢分行、湖北銀保監局;責任單位:各金融機構)

(十八)加快推進信用信息整合共享。推進全省中小企業融資信用平臺建設,加大平臺涉企政務信息歸集共享力度,實現省市兩級數據互聯互通。加強金融科技運用,強化信用信息服務產品研發,根據銀行需求提供批量化、定制化信息服務,提高企業信用“畫像”精準性,擴大小微企業信用貸款、首次貸款規模。各地要依托本地中小企業信用信息平臺,加強信用信息運用,擴大信息共享范圍,發揮好信用信息對中小微企業融資的支持作用。(牽頭單位:省地方金融監管局、省發改委,人民銀行武漢分行;責任單位:各市、州、縣人民政府)

四、持續推動各項措施落地見效

(十九)壓實工作責任。省政府金融工作議事協調機制和金融委辦公室地方協調機制要將金融助企紓困作為重要工作推進落實。各行業主管部門和金融管理部門要加強政策溝通和信息共享,切實形成工作合力。各市州縣政府要建立專項工作機制,組織有關部門不定期開展會商,及時解決困難和問題。各省級金融機構要成立專項工作小組,明確任務目標,細化工作措施,確保各項政策措施精準落地。

(二十)強化跟蹤落實。各省級金融機構設立助企紓困服務熱線,向全社會公開,安排專人實時接收受困企業和個體政策咨詢、問題反映、服務訴求,及時辦理和答復。省金融工作領導小組辦公室設立監督電話,對政策落實中反映的突出問題,督促相關部門和金融機構及時解決。各部門要系統梳理已出臺的助企紓困金融政策,跟蹤掌握實施情況,對效果不及預期的,加緊督辦,確保政策落實見效。

(二十一)廣泛宣傳引導。以“穩預期、強信心”為主題,定期召開新聞發布會,充分利用媒體、網絡等渠道,廣泛宣傳金融助企紓困成效,深入總結推廣典型案例,擴大政策知曉度、覆蓋面。密切關注社會輿論,主動回應金融機構、市場主體和人民群眾合理訴求,點對點做好政策解讀,營造良好輿論氛圍。

(二十二)加強監測評估。省金融工作領導小組要加強對各地區、各金融機構工作落實情況的定期監測,對成績突出的予以通報表揚,對效果不明顯的加大約談指導。各金融機構政策執行情況與央行評級、金融市場準入、貨幣政策工具運用等掛鉤。各地政策落實效果作為金融信用市州縣考評的重要參考。

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